Coste de vida en Alemania

Destatis (Oficina Federal de Estadística de Alemania) — Einkommens- und Verbrauchsstichprobe (EVS) 2023: gasto de consumo privado de los hogares unipersonales (Alleinlebende), por categoría de gasto (tabla 63221-33 del Statistischer Bericht 63221) ↗

Recopilado por SettleMetric

Datos a fecha de

31 dic 2025

Verificado

23 oct 2026

Método

Los hogares unipersonales (Alleinlebende) gastaron 1918 € al mes en consumo privado en la Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 2023 de Destatis, la Oficina Federal de Estadística (EVS; se realiza cada cinco años; 54 040 hogares registrados en 2023, 21 280 de ellos unipersonales, que representan 17,0 millones; tabla 63221-33 del Statistischer Bericht, publicada el 9 de diciembre de 2025 y corregida el 24 de junio de 2026, que la página «Struktur der Konsumausgaben nach dem Haushaltstyp 2023» repite a nivel de grupo). La oleada de 2023 es la encuesta completa más reciente. Se excluye el alquiler: la línea «Wohnungsmieten und ähnliches» es de 644 € al mes (33,6 % del gasto) e incluye los alquileres efectivos, el alquiler imputado de las personas propietarias y de los hogares que viven sin pagar alquiler y, según el glosario de Destatis de su informe Laufende Wirtschaftsrechnungen, los gastos de explotación fríos (alcantarillado, basuras y similares) que las personas inquilinas pagan con el alquiler; la tabla no los separa, así que salen junto con el alquiler. La energía (154 €) y el mantenimiento de la vivienda (19 €) se quedan. 1918 € − 644 € = 1274 € al mes a precios de 2023. Actualización a precios de 2025 con el IPCA alemán, índice general, medias anuales (Eurostat prc_hicp_aind, unit INX_A_AVG, 2015=100): 125,9 en 2023 → 131,9 en 2025, ×1,0477: 1334,71 € al mes. × 1,1205 USD/EUR (BCE, 2026-10-22) = 1495,55 $, que se muestra como 1496 $. Las 14 líneas restantes (categorías de gasto de Destatis, con la vivienda reducida a energía y mantenimiento) se suman en cost-breakdown.

Notas

Lo que cubre la cifra: el gasto de consumo privado de Destatis (Oficina Federal de Estadística; Marktentnahmekonzept), que según su propia definición no incluye pagos de impuestos directos, primas de seguros, transferencias a otros hogares u organizaciones ni devoluciones de préstamos (glosario de Destatis «private Konsumausgaben»). Por tanto, la cifra no incluye cotizaciones de seguro de salud (públicas ni privadas), ni seguros de vehículos u otros, ni impuesto de circulación, ni donaciones; su línea de seguros y servicios financieros son solo 5 € al mes de comisiones. El gasto de bolsillo en salud (medicamentos, ayudas técnicas, servicios) es de 61 € al mes. Las cifras neerlandesa y austriaca de este conjunto de datos son más amplias (la medida de la CBS incluye seguros, impuestos y donaciones), así que la cifra alemana es la más estrecha de las tres. Los cargos de agua, alcantarillado y basuras no están en la cifra, aunque los neerlandeses y los austriacos los mantienen: en la encuesta armonizada de presupuestos familiares de Eurostat de 2020 (datos de Alemania, Eurostat hbs_str_t224), el suministro de agua y otros servicios de la vivienda suponían el 45 por mil del consumo de los hogares de un adulto, alrededor del 15 % del bloque de alquiler más servicios de la vivienda en esa encuesta, lo que sugiere que se añadirían del orden de 100 a 110 $ al mes a precios de 2025 si pudieran separarse (una estimación a partir de otra encuesta de mayor alcance, no utilizada). Los hogares unipersonales incluyen a personas pensionistas, y Destatis no publica ningún desglose por edad en estas tablas; los hombres que viven solos gastan 1939 € y las mujeres 1904 € al mes (EVS 2023). Contrastes: (1) las Laufende Wirtschaftsrechnungen (LWR) 2024 anuales de Destatis (una submuestra de la EVS, con un mes de registro por hogar y sin hogares de trabajadores autónomos; 12 415 hogares registrados, 4688 de ellos unipersonales) dan 2042 € para los hogares unipersonales, con 685 € en la línea de alquiler; 1357 € actualizados de 2024 a 2025 con el IPCA (129,0 → 131,9, ×1,0225) son 1387,51 €, o 1555 $, un 4 % por encima de la cifra basada en la EVS. Se prefirió la EVS por su tamaño y su cobertura completa; la LWR 2024 es el año más reciente. (2) Actualizar cada línea de la EVS con el IPCA alemán de su propia división de gasto en lugar del índice general (alimentos ×1,050, alcohol y tabaco ×1,076, ropa ×1,037, energía ×0,947, mobiliario ×1,003, salud ×1,055, transporte ×1,028, comunicaciones ×0,985, ocio ×1,044, educación ×1,101, restaurantes y hoteles ×1,101, otros ×1,121) da un aumento ponderado de ×1,0346 y 1477 $, un 1,2 % menos. Los precios de la energía bajaron un 5 % entre 2023 y 2025, mientras que los de los restaurantes subieron un 10 %. Destatis rediseñó la EVS en 2023 (nuevo cuestionario, registro mediante aplicación), por lo que la comparación con oleadas anteriores es limitada. Destatis comunica euros enteros, así que cada línea lleva un error de redondeo de hasta 0,5 € al mes antes de la actualización.

Elaborado a partir de las primas de ejemplo publicadas por aseguradoras de salud privadas alemanas para una persona autónoma de 35 años: Hallesche (NK.select S/L/XL 1200), HanseMerkur (Start Fit, Top Fit) y LKH (GesundheitsUpgrade Komfort); páginas propias de las aseguradoras; son ejemplos, no cotizaciones vinculantes ↗

Recopilado por SettleMetric

Datos a fecha de

23 oct 2026

Verificado

23 oct 2026

Método

Punto medio del mercado, la MEDIANA de seis primas mensuales publicadas de las tarifas de salud de una persona autónoma de 35 años de tres aseguradoras, cada una leída con curl el 2026-10-23 (páginas propias de las aseguradoras; ejemplos, no cotizaciones vinculantes, y no se introdujeron datos personales). Base de cada cifra: las tarifas de cobertura de salud con el recargo legal del 10 % incluido, sin subsidio por enfermedad (Krankentagegeld) y sin el seguro de dependencia obligatorio, que se añade en las notas. Las seis primas (EUR al mes): (1) Hallesche, tarifa NK.select S 1200 (franquicia anual de 1200 EUR), 35 años: 331,73; (2) HanseMerkur, tarifa Start Fit (franquicia de 1000 EUR), 35 años: 346,75 = KVS3: 256,61 + PSV: 35,62 + EKV2: 23,00 + recargo legal: 31,52 (el total publicado de 415,98 EUR incluye además el seguro de dependencia PVN 66,75 y un subsidio diario por estancia en balneario de 2,48); (3) Hallesche, NK.select L 1200, 35 años: 526,57; (4) HanseMerkur, tarifa Top Fit (franquicia de 1000 EUR), 35 años: 564,40 = KVT1000: 452,47 + PSV: 35,62 + ZY (revisión oncológica): 27,50 + recargo: 48,81 (total publicado de 631,15 EUR con PVN 66,75); (5) LKH, tarifa GesundheitsUpgrade Komfort (franquicia de 500 EUR), 35 años, inicio del contrato el 1 de enero de 2027: 633,63 (la página dice que el recargo del 10 % ya está incluido; con un subsidio por enfermedad de 115 EUR diarios, +90,16, y el seguro de dependencia, +69,08, muestra 792,87 EUR); (6) Hallesche, NK.select XL 1200, 35 años: 636,00. La nota bajo la tabla de Hallesche dice solo que las primas de ejemplo incluyen el recargo legal del 10 %; la página enumera el seguro de dependencia y el subsidio por enfermedad como productos aparte, por lo que los ejemplos se leen como cobertura de salud únicamente (la cifra S se acerca a los 346,75 EUR de solo salud de HanseMerkur, lo que respalda esa lectura). Ordenadas: 331,73, 346,75, 526,57, 564,40, 633,63, 636,00; mediana = (526,57 + 564,40) / 2 = 545,49 EUR al mes = 6546 EUR al año = 7335 $ a 1 EUR = 1,1205 USD (tipo de referencia del euro del BCE del 2026-10-22). Rango: de 331,73 a 636,00 EUR al mes = de 3981 a 7632 EUR al año = de 4460 a 8552 $. Media: 506,51 EUR al mes = 6811 $ al año. Sin el ejemplo de LKH fechado en 2027, la mediana de los otros cinco es de 526,57 EUR al mes = 7080 $ al año; tomar la mediana de las medianas propias de las tres aseguradoras (HanseMerkur 455,58, Hallesche 526,57, LKH 633,63) da los mismos 526,57 EUR. URLs: https://www.hallesche.de/privatkunden/private-krankenversicherung/angestellte-und-selbststaendige ; https://www.hansemerkur.de/private-krankenversicherung/pkv-kosten ; https://www.lkh.de/pkv-selbststaendige . Las tres indican la edad de 35 años; ninguna de las páginas lleva fecha para las primas, salvo que el ejemplo de LKH empieza el 1 de enero de 2027 y la página de Hallesche cita el límite de ingresos de 2026 para el seguro obligatorio, 77 400 EUR. No se usaron en la mediana (30 años, base comprobada): Continentale, página «Stand 04.2026», 30 años, COMFORT: 437,36 + SP2: 32,18 = 469,54 EUR y PREMIUM: 581,89 + SP1: 43,37 = 625,26 EUR (recargo incluido; seguro de dependencia 61,85 y tarifa opcional 6,00 excluidos; https://www.continentale.de/pkv-fuer-selbstaendige); Allianz, captura de Internet Archive del 2025-11-26 («Stand 2025»), 30 años, Plus 70 con Zahn 75: 505,60 EUR + recargo 50,56 = 556,16 EUR (seguro de dependencia 60,25 y subsidio por enfermedad 90,16 excluidos; la página en vivo responde a curl con HTTP 403 y no existe captura de 2026). Descartadas: Signal Iduna (artículo del 28 de julio de 2026, 30 y 40 años, los precios incluyen un subsidio por enfermedad no desglosado), ottonova (32 años, base poco clara), Muenchener Verein (precio «ab» (desde) a los 30 años, base no indicada); las páginas de Debeka, DKV, Barmenia/Gothaer, AXA, Concordia, ARAG y HUK que se consultaron no dan ningún ejemplo a los 35 años.

Notas

POR QUÉ EL MERCADO PRIVADO Y NO EL SISTEMA PÚBLICO. La vía pública (GKV) no está abierta, por lo general, a una persona autónoma recién llegada. El § 9(1) n.º 1 SGB V permite afiliarse voluntariamente a quienes salieron del seguro obligatorio tras haber estado aseguradas al menos 24 meses en los últimos cinco años o 12 meses sin interrupción inmediatamente antes (los demás números del § 9(1) cubren el seguro familiar, el primer empleo por encima del límite de ingresos, las personas con discapacidad grave, las personas asalariadas que regresan, las personas extranjeras con permiso de residencia para investigación conforme al § 18d AufenthG dentro de los tres meses siguientes a su llegada, las personas repatriadas tardías y los antiguos soldados dentro de plazo). El § 5(5) excluye del seguro obligatorio del § 5(1) n.os 1 y 5 a 12 a las personas autónomas a tiempo completo, y la cobertura obligatoria residual del § 5(1) n.º 13 no acoge a las personas que nunca estuvieron aseguradas y pertenecen a ese grupo. El § 5(11) dice que las personas extranjeras que no son nacionales de un Estado de la UE, de un Estado del EEE ni de Suiza quedan incluidas en el n.º 13 solo si tienen un permiso de establecimiento o un permiso de residencia con vigencia superior a doce meses para cuya concesión no rija la obligación de asegurar el sustento conforme al § 5(1) n.º 1 AufenthG (el texto de la ley dice «wenn sie eine Niederlassungserlaubnis oder eine Aufenthaltserlaubnis mit einer Befristung auf mehr als zwölf Monate ... besitzen und für die Erteilung dieser Aufenthaltstitel keine Verpflichtung zur Sicherung des Lebensunterhalts ... besteht»). El § 5(1) n.º 1 AufenthG convierte el sustento asegurado en condición general de los títulos de residencia («in der Regel») y el § 21 AufenthG (permiso de residencia para el trabajo por cuenta propia) no lo exime en los apartados leídos; según esa lectura, una persona autónoma extracomunitaria queda fuera de la cobertura obligatoria y, sin un historial previo de seguro público, no puede afiliarse voluntariamente, de modo que en la práctica contrata cobertura privada. El mismo § 5(11) dice que las personas nacionales de otros Estados de la UE o del EEE y las de nacionalidad suiza no quedan incluidas en el n.º 13 cuando la condición de residencia en Alemania es el seguro de salud conforme al § 4 de la Freizügigkeitsgesetz/EU. No se comprobó en una fuente oficial si los periodos de seguro en otro Estado de la UE cuentan para el § 9(1) n.º 1, por lo que no se afirma nada al respecto. Toda persona residente debe tener un seguro de salud con cobertura al menos ambulatoria y hospitalaria y con una franquicia de como máximo 5000 EUR al año (§ 193(3) VVG, que excluye a las personas aseguradas en el sistema público). LO QUE PAGA UNA PERSONA AFILIADA AL SISTEMA PÚBLICO (no es este valor). Una persona autónoma afiliada voluntaria sin hijos, con el perfil de autónomo de 54 000 EUR de beneficio neto (ingresos de 60 000 menos el 10 %), paga a los tipos de 2026 el 16,9 % (tipo reducido del 14,0 % más el 2,9 % de cotización adicional media, BMG, el Ministerio Federal de Salud) por el seguro de salud = 9126 EUR y el 4,2 % por el seguro de dependencia (3,6 % más el recargo de 0,6 puntos por no tener hijos) = 2268 EUR, en total 11 394 EUR al año = 12 767 $ (949,50 EUR al mes). La tabla del BMG da los límites: una base mínima de cotización de 1318,33 EUR al mes (un tercio del importe de referencia (Bezugsgröße) de 2026, 3955 EUR, § 240(4) SGB V), es decir, 222,80 EUR de seguro de salud más 55,37 EUR de dependencia = 3338 EUR al año = 3740 $, y un tope de 982,31 EUR de seguro de salud más 244,13 EUR de dependencia = 14 717 EUR al año = 16 491 $. Quien tiene hijos paga el 3,6 % por el seguro de dependencia (11 070 EUR = 12 404 $); si la caja aplica la cotización adicional media realmente cobrada, el 3,13 % el 1 de abril de 2026 (BMG), el total es de 11 518 EUR (12 906 $). Fuentes: página de cotizaciones del BMG (Stand 3 de septiembre de 2026), SGB V §§ 223, 240, 241, 243, SGB XI § 55, página del seguro de dependencia del BMG (Stand 14 de septiembre de 2026), comunicado del BMG sobre la cotización adicional media (BAnz AT 10.11.2025 B7), Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2026. Los regímenes fiscales de autónomos modelan esta cotización pública como un componente de la carga fiscal; la prima privada de este valor no forma parte de ese componente y ambas no deben sumarse. LÍMITES DE LAS PÓLIZAS PRIVADAS Y CIFRAS DEL SECTOR. Por ley, el Basistarif, que las aseguradoras deben ofrecer a determinados grupos (por ejemplo, personas sin cobertura que estuvieron aseguradas antes en el sistema privado o pertenecen sistemáticamente a él) sin recargos por riesgo ni exclusiones, no puede costar más que la cotización pública máxima más la cotización adicional media, unos 1018 EUR al mes desde el 1 de enero de 2026 antes del seguro de dependencia (BMG, Stand 3 de marzo de 2026). El PKV-Verband, la asociación de aseguradoras privadas (una fuente del sector, no oficial), informa de una prima media de 536 EUR al mes para personas adultas sin ayuda para funcionarios (Beihilfe) en 2025 (7207 $ al año) y dice que nadie tiene que pagar más que el máximo público gracias al derecho al Basistarif; su gráfico de primas medias por edad, sin etiquetas de datos, sitúa la media de las personas afiliadas a tarifa normal de 35 años en aproximadamente 500 a 530 EUR (leído a ojo). Son medias de cartera de todas las edades de entrada y tarifas, no cotizaciones para nuevas altas, y encajan con la mediana de arriba. EL SEGURO DE DEPENDENCIA OBLIGATORIO ES APARTE. Una persona asegurada en el sistema privado debe contratar además el seguro privado de dependencia: 66,75 EUR (HanseMerkur) y 69,08 EUR (LKH) al mes a los 35 años, 61,85 EUR (Continentale) a los 30. Con unos 68 EUR más, la mediana pasa a ser de unos 613 EUR al mes = 7361 EUR al año = 8248 $; esta cifra total es la que hay que comparar con los 11 394 EUR del sistema público. El subsidio por enfermedad (Krankentagegeld) de las personas autónomas es un producto aparte (LKH 90,16 EUR al mes para 115 EUR diarios desde el día 22; Allianz 90,16 EUR para 140 EUR diarios desde el día 43) y no está en el valor. LAS PRIMAS SE FIJAN SEGÚN EL RIESGO Y SUBEN CON LA EDAD. Una prima privada depende de la edad de entrada y del estado de salud al inicio, no de los ingresos (PKV-Verband; la página de Inter dice que se exige un reconocimiento médico y que las enfermedades preexistentes pueden dar lugar a recargos por riesgo o a la exclusión). La propia tabla de HanseMerkur para su tarifa de salud Start Fit muestra el efecto de la edad: 199,10 EUR a los 25, 256,61 EUR a los 35 y 338,86 EUR a los 45 al mes. El valor es para una persona solicitante sana de 35 años; quien tenga enfermedades preexistentes pagaría más o sería rechazada. El recargo legal del 10 % se paga hasta los 60 años (PKV-Verband). Las primas suben con el tiempo al ritmo de los costes médicos: el PKV-Verband dice que el 1 de enero de 2027 las primas tienen que subir para cerca del 53 % de las personas aseguradas en el sistema privado, un 13,4 % de media para ellas (pkv.de, leído el 2026-10-23), por lo que las cifras anteriores, que son precios de 2026 salvo el inicio en 2027 de LKH, quedarán desfasadas. QUÉ POCO SÓLIDA ES LA EVIDENCIA. Tres aseguradoras, seis tarifas, todos ejemplos de marketing sin cotización vinculante; dos de las tres páginas no llevan fecha para las cifras; las franquicias difieren (500, 1000 y 1200 EUR al año) aunque el criterio supone una pequeña; la cobertura difiere según la tarifa y los ejemplos no están ordenados por calidad; el ejemplo de LKH está fechado en 2027. La dispersión es amplia (de 332 a 636 EUR) y la mediana se mueve poco (de 526,57 a 545,49 EUR) según la elección de la agregación. No se encontró una cifra de cobertura completa para una persona de 35 años procedente de un regulador o de un comparador público independiente de tarifas. No se leyó: los motores de cotización (piden datos personales), Debeka, DKV, Barmenia/Gothaer, AXA ni las demás aseguradoras cuyas páginas no muestran un ejemplo a los 35 años; la unidad del criterio supone una cobertura de unos 100k $, y las tarifas alemanas de cobertura completa no tienen tope de prestaciones. El valor debe volver a leerse tras los ajustes de primas de enero de 2027.